حاسبة FIRE للتقاعد المبكر
رقم استقلالك المالي، ومتى تصل إليه.
50,000 (50 ألف) · ما تتوقع إنفاقه شهريًا بعد التوقف عن العمل
1,000,000 (1 مليون)
40,000 (40 ألف) · يُفترض أن يرتفع مع التضخم كل سنة
4% هي القاعدة الكلاسيكية؛ و3–3.5% أكثر أمانًا مع تضخم أعلى أو تقاعد مبكر جدًا
رقم الاستقلال المالي (FIRE)
15,000,000
تصل إليه خلال 16 سنة، في عمر 46
- المصروفات السنوية اليوم
- 600,000
- رقم FIRE (25 أضعاف المصروفات السنوية)
- 15,000,000
- المبلغ نفسه بأسعار المستقبل
- 24,070,597
- سنوات حتى الاستقلال المالي
- 16
- العمر عند الاستقلال المالي
- 46
رقم FIRE = المصروفات السنوية ÷ معدل السحب، بأسعار اليوم. ويُحسب النمو بالعائد الحقيقي (1 + العائد) ÷ (1 + التضخم) − 1، مع ارتفاع الادخار بالتضخم. العوائد تتغير، فراجع خطتك كل سنة.
تتم المعالجة في متصفحك. لا يتم رفع أي شيء.
كيف تحسب رقم FIRE
- 1
أدخل عمرك ومصاريفك الشهرية.
- 2
أضف استثماراتك الحالية وما تستثمره شهريًا.
- 3
اضبط العائد المتوقع والتضخم ونسبة السحب الآمنة.
- 4
اقرأ رقم FIRE والعمر الذي تصل فيه إليه.
ماذا تعني FIRE
FIRE اختصار للاستقلال المالي والتقاعد المبكر. تكون مستقلًا ماليًا حين تغطي استثماراتك تكاليف معيشتك بلا نهاية، فيصبح العمل اختيارًا. المبلغ المطلوب هو رقم FIRE الخاص بك، وتعرضه الحاسبة مع عدد السنوات اللازمة للوصول إليه بمعدل ادخارك الحالي.
حاسبة الاستقلال المالي والتقاعد المبكر بقاعدة 4 بالمئة لمعرفة رقم FIRE.
رقم FIRE
رقم FIRE = المصاريف السنوية ÷ نسبة السحب الآمنة
بنسبة سحب 4% يساوي 25 ضعف مصاريفك السنوية: إنفاق 10,000 شهريًا (120,000 سنويًا) يحتاج إلى 3,000,000 بأموال اليوم. وبنسبة 3.5% يصبح نحو 28.6 ضعفًا، أي نحو 3,430,000.
اختيار نسبة السحب
جاءت قاعدة 4% الشهيرة من أبحاث أمريكية على تقاعد مدته 30 سنة. التقاعد المبكر قد يمتد 40 إلى 50 سنة، والدول الأعلى تضخمًا تجعل السحب نفسه أكثر خطورة، لذا يستخدم بعض المخططين 3 إلى 3.5%. وفي الدول منخفضة التضخم تشيع نسبة 3.5 إلى 4%.
كيف تُحسب المدة
يجري الحساب كله بأموال اليوم باستخدام العائد الحقيقي: (1 + العائد) ÷ (1 + التضخم) − 1. بعائد 7% وتضخم 3% يكون العائد الحقيقي نحو 3.9%. ويُفترض أن استثمارك الشهري يرتفع مع التضخم كل سنة. حين يبلغ رصيدك رقم FIRE تكون قد وصلت. وتعرض النتيجة أيضًا ذلك الرقم بأموال المستقبل، وهو ما سيظهر فعلًا في حسابك.
الوصول أسرع
نسبة الادخار أهم من أي شيء آخر. خفض الإنفاق يعمل مرتين: تستثمر أكثر وتحتاج رقم FIRE أصغر. خطط للمسار التقليدي إلى جانبه باستخدام حاسبة التقاعد، واحسب نمو استثمارك المنتظم في حاسبة الادخار الشهري.
الأسئلة الشائعة
ما رقم FIRE؟
حجم الاستثمارات الذي يغطي عائده مصاريفك بلا نهاية: المصاريف السنوية ÷ نسبة السحب الآمنة. بنسبة 4% يساوي 25 ضعف مصاريفك السنوية.
هل 4% نسبة سحب آمنة؟
جاءت قاعدة 4% من تاريخ السوق الأمريكية لتقاعد مدته 30 سنة. للتقاعد المبكر الذي قد يمتد 40 سنة أو أكثر يفضّل بعض المخططين 3 إلى 3.5%.
لماذا تستخدم الحاسبة العائد الحقيقي؟
الحساب بأموال اليوم يجعل رقم FIRE قابلًا للمقارنة بمصاريفك الحالية. العائد الحقيقي هو عائد الاستثمار بعد إزالة أثر التضخم.
كيف أصل إلى FIRE أسرع؟
نسبة الادخار هي الأهم: خفض المصاريف يزيد ما تستثمره ويخفض رقم FIRE في الوقت نفسه.