EMI कैलकुलेटर (लोन कैलकुलेटर)
अपनी मासिक EMI, कुल ब्याज और भुगतान का ब्योरा देखें।
₹25,00,000 (25 लाख)
बैंक की बताई दर, जैसे 8.5
मासिक EMI
₹21,695.58
240 मासिक किस्तें
- लोन की रक़म (मूलधन)
- ₹25,00,000
- कुल ब्याज
- ₹27,06,939
- कुल चुकाई जाने वाली रक़म
- ₹52,06,939
- मूलधन: 48.0%
- ब्याज: 52.0%
साल-दर-साल भुगतान का ब्योरा
| वर्ष | मूलधन | ब्याज | बाक़ी |
|---|---|---|---|
| 1 | ₹49,756 | ₹2,10,591 | ₹24,50,244 |
| 2 | ₹54,154 | ₹2,06,193 | ₹23,96,091 |
| 3 | ₹58,940 | ₹2,01,407 | ₹23,37,150 |
| 4 | ₹64,150 | ₹1,96,197 | ₹22,73,000 |
| 5 | ₹69,820 | ₹1,90,527 | ₹22,03,180 |
| 6 | ₹75,992 | ₹1,84,355 | ₹21,27,188 |
| 7 | ₹82,709 | ₹1,77,638 | ₹20,44,479 |
| 8 | ₹90,020 | ₹1,70,327 | ₹19,54,459 |
| 9 | ₹97,977 | ₹1,62,370 | ₹18,56,482 |
| 10 | ₹1,06,637 | ₹1,53,710 | ₹17,49,846 |
| 11 | ₹1,16,063 | ₹1,44,284 | ₹16,33,783 |
| 12 | ₹1,26,321 | ₹1,34,026 | ₹15,07,462 |
| 13 | ₹1,37,487 | ₹1,22,860 | ₹13,69,974 |
| 14 | ₹1,49,640 | ₹1,10,707 | ₹12,20,335 |
| 15 | ₹1,62,866 | ₹97,480 | ₹10,57,468 |
| 16 | ₹1,77,262 | ₹83,085 | ₹8,80,206 |
| 17 | ₹1,92,931 | ₹67,416 | ₹6,87,275 |
| 18 | ₹2,09,984 | ₹50,363 | ₹4,77,291 |
| 19 | ₹2,28,545 | ₹31,802 | ₹2,48,746 |
| 20 | ₹2,48,746 | ₹11,601 | ₹0 |
बैंकों वाला घटते बैलेंस का फ़ॉर्मूला: EMI = P × r × (1 + r)ⁿ ÷ ((1 + r)ⁿ − 1), जहाँ r = सालाना दर ÷ 12। ब्योरे में साल आपकी पहली EMI से गिने जाते हैं। राउंडिंग या प्री-EMI ब्याज की वजह से बैंक का आँकड़ा एक रुपये तक अलग हो सकता है।
आपके ब्राउज़र में प्रोसेस होता है। कुछ भी अपलोड नहीं होता।
लोन की EMI कैसे निकालें
- 1
लोन की रक़म डालें।
- 2
बैंक की बताई सालाना ब्याज दर डालें।
- 3
अवधि सालों या महीनों में डालें।
- 4
EMI, कुल ब्याज और साल-दर-साल ब्योरा देखें।
आपकी EMI कैसे बनती है
EMI (बराबर मासिक किस्त) हर महीने एक जैसी रहती है। उसका एक हिस्सा बाक़ी कर्ज़ पर ब्याज चुकाता है, और बाक़ी लोन घटाता है। भारत में बैंक घटते बैलेंस वाला फ़ॉर्मूला इस्तेमाल करते हैं:
लोन EMI कैलकुलेटर: होम लोन EMI, कार लोन EMI या पर्सनल लोन EMI कैलकुलेटर।
EMI = P × r × (1 + r)ⁿ ÷ ((1 + r)ⁿ − 1)
यहाँ P लोन की रक़म है, r मासिक दर (सालाना दर ÷ 12 ÷ 100) और n महीनों की संख्या। 8.5% पर 20 साल के ₹10 लाख के लोन की EMI ₹8,678.23 है।
होम, कार और पर्सनल लोन
यही फ़ॉर्मूला होम लोन, कार लोन, टू-व्हीलर लोन, पर्सनल लोन और एजुकेशन लोन पर काम करता है, जब तक दर घटते बैलेंस पर हो। कुछ डीलर फ़्लैट रेट बताते हैं, जो कम दिखता है पर पूरी अवधि में पूरी रक़म पर ब्याज लेता है। 3 साल के लोन पर 10% फ़्लैट रेट लगभग 18% घटते रेट जितना पड़ता है।
ब्योरा पढ़ें
शुरुआती EMI में ज़्यादातर ब्याज होता है, और बाद वाली में ज़्यादातर मूलधन। साल-दर-साल ब्योरा दिखाता है कि हर साल कितना मूलधन और ब्याज गया और कितना बाक़ी है। इससे प्री-पेमेंट की योजना बनाएँ: लोन की शुरुआत में ज़्यादा चुकाने से सबसे ज़्यादा ब्याज बचता है। पुरानी टैक्स रिजीम वाले होम लोन ग्राहक इससे धारा 24(b) का सालाना ब्याज और 80C का मूलधन भी अंदाज़ सकते हैं।
बैंक का आँकड़ा अलग क्यों हो सकता है
- बैंक EMI को अगले रुपये तक राउंड कर सकते हैं।
- लोन मिलने और पहली EMI के बीच के दिनों का ब्याज (ब्रोकन-पीरियड या प्री-EMI) अक्सर अलग से लगता है।
- फ़्लोटिंग दर समय के साथ बदलती है, जिससे EMI या अवधि बदलती है।
प्रोसेसिंग फ़ीस और इंश्योरेंस शामिल नहीं हैं; ऑफ़र मिलाते समय उन्हें अलग से जोड़ें।
अक्सर पूछे जाने वाले सवाल
EMI कैसे निकाली जाती है?
बैंक घटते बैलेंस का फ़ॉर्मूला इस्तेमाल करते हैं: EMI = P × r × (1 + r)ⁿ ÷ ((1 + r)ⁿ − 1), जहाँ P लोन है, r मासिक दर (सालाना दर ÷ 12 ÷ 100) और n महीनों की संख्या।
क्या मेरे बैंक की EMI बिल्कुल मिलेगी?
आम तौर पर रुपये तक। छोटा फ़र्क़ राउंडिंग और पहली EMI से पहले के दिनों के ब्याज (प्री-EMI या ब्रोकन-पीरियड ब्याज) से आता है, जिसे कुछ बैंक अलग से जोड़ते हैं।
क्या यह होम, कार और पर्सनल लोन के लिए काम करता है?
हाँ। सभी सामान्य घटते-बैलेंस वाले लोन यही फ़ॉर्मूला इस्तेमाल करते हैं। यह फ़्लैट रेट लोन पर लागू नहीं होता, जो कुछ डीलर और NBFC बताते हैं।
कुल ब्याज कैसे कम करें?
कम अवधि या बीच-बीच में प्री-पेमेंट से ब्याज काफ़ी घटता है, क्योंकि ब्याज बाक़ी बैलेंस पर लगता है। फ़र्क़ देखने के लिए कम अवधि डालकर देखें।