حاسبة القرض (القسط الشهري)
اعرف قسطك الشهري وإجمالي الفائدة وجدول السداد.
2,500,000 (2.5 مليون)
السعر الذي يحدده البنك، مثل 8.5
القسط الشهري
21,695.58
240 دفعة شهرية
- مبلغ القرض (أصل الدين)
- 2,500,000
- إجمالي الفائدة
- 2,706,939
- إجمالي المبلغ المستحق
- 5,206,939
- أصل الدين: 48.0%
- الفائدة: 52.0%
جدول السداد سنة بسنة
| السنة | أصل الدين | الفائدة | الرصيد المتبقي |
|---|---|---|---|
| 1 | 49,756 | 210,591 | 2,450,244 |
| 2 | 54,154 | 206,193 | 2,396,091 |
| 3 | 58,940 | 201,407 | 2,337,150 |
| 4 | 64,150 | 196,197 | 2,273,000 |
| 5 | 69,820 | 190,527 | 2,203,180 |
| 6 | 75,992 | 184,355 | 2,127,188 |
| 7 | 82,709 | 177,638 | 2,044,479 |
| 8 | 90,020 | 170,327 | 1,954,459 |
| 9 | 97,977 | 162,370 | 1,856,482 |
| 10 | 106,637 | 153,710 | 1,749,846 |
| 11 | 116,063 | 144,284 | 1,633,783 |
| 12 | 126,321 | 134,026 | 1,507,462 |
| 13 | 137,487 | 122,860 | 1,369,974 |
| 14 | 149,640 | 110,707 | 1,220,335 |
| 15 | 162,866 | 97,480 | 1,057,468 |
| 16 | 177,262 | 83,085 | 880,206 |
| 17 | 192,931 | 67,416 | 687,275 |
| 18 | 209,984 | 50,363 | 477,291 |
| 19 | 228,545 | 31,802 | 248,746 |
| 20 | 248,746 | 11,601 | 0 |
معادلة الرصيد المتناقص التي تستخدمها البنوك: القسط = P × r × (1 + r)ⁿ ÷ ((1 + r)ⁿ − 1)، حيث r = السعر السنوي ÷ 12. تُحسب السنوات في الجدول من أول قسط. قد يختلف رقم البنك بوحدة عملة واحدة بسبب التقريب أو فوائد ما قبل القسط الأول. لاحظ أن هذه الحاسبة للقروض ذات الفائدة؛ صيغ التمويل الإسلامي (المرابحة) تُحسب بربح ثابت يحدده المصرف.
تتم المعالجة في متصفحك. لا يتم رفع أي شيء.
كيفية حساب القسط الشهري للقرض
- 1
أدخل مبلغ القرض.
- 2
أدخل سعر الفائدة السنوي الذي يحدده البنك.
- 3
أدخل المدة بالسنوات أو الأشهر.
- 4
اطّلع على القسط الشهري وإجمالي الفائدة وجدول السداد.
كيف يُحسب القسط الشهري
القسط الشهري ثابت كل شهر: جزء منه يسدد فائدة الرصيد المتبقي، والباقي يخفّض أصل القرض. تستخدم البنوك معادلة الرصيد المتناقص:
حاسبة القسط الشهري لقرض السكن أو السيارة أو القرض الشخصي.
القسط = P × r × (1 + r)ⁿ ÷ ((1 + r)ⁿ − 1)
حيث P مبلغ القرض، وr السعر الشهري (السعر السنوي ÷ 12 ÷ 100)، وn عدد الأشهر. قرض 500,000 بفائدة 6% لمدة 20 سنة قسطه 3,582.16 شهريًا.
الفائدة المتناقصة والثابتة والمرابحة
تنطبق المعادلة على قروض السكن والسيارات والقروض الشخصية ما دام السعر على الرصيد المتناقص. أما السعر الثابت (Flat) الشائع في تمويل السيارات والتمويل الشخصي في المنطقة، فيبدو أقل لكنه يحسب الربح على كامل المبلغ طوال المدة: 5% ثابتة لثلاث سنوات تعادل تقريبًا 9% متناقصة. وفي التمويل الإسلامي بالمرابحة يُحدد ربح المصرف مسبقًا؛ اطلب “معدل النسبة السنوي” (APR) وأدخله هنا لمقارنة العروض بإنصاف.
اقرأ جدول السداد
الأقساط الأولى معظمها فائدة، والأخيرة معظمها أصل. يُظهر الجدول سنة بسنة ما تسدده من أصل وفائدة والرصيد المتبقي، فتخطط للسداد المبكر: الدفع الإضافي في بداية القرض يوفر أكبر قدر من الفائدة.
لماذا قد يختلف رقم البنك
- قد يقرّب البنك القسط إلى الوحدة التالية.
- فائدة الأيام بين صرف القرض وأول قسط تُحتسب أحيانًا منفصلة.
- الأسعار المتغيرة تتبدل مع الوقت، فيتغير القسط أو المدة.
لا تشمل الحاسبة رسوم الإدارة والتأمين؛ أضفها عند مقارنة العروض.
الأسئلة الشائعة
كيف يُحسب القسط الشهري؟
تستخدم البنوك معادلة الرصيد المتناقص: القسط = P × r × (1 + r)ⁿ ÷ ((1 + r)ⁿ − 1)، حيث P مبلغ القرض، وr السعر الشهري (السعر السنوي ÷ 12 ÷ 100)، وn عدد الأشهر.
ماذا عن التمويل الإسلامي (المرابحة)؟
في التمويل بالمرابحة يُحدَّد ربح ثابت على أصل المبلغ لكامل المدة، وغالبًا يُعلن كـ “نسبة سنوية ثابتة” تختلف عن معدل الفائدة المتناقص. لمقارنة دقيقة اطلب من المصرف “معدل النسبة السنوي” (APR) وأدخله هنا.
هل يطابق قسط البنك تمامًا؟
غالبًا مطابق أو بفارق وحدة عملة. الفروق الصغيرة تأتي من التقريب ومن فائدة الأيام قبل القسط الأول، التي تضيفها بعض البنوك منفصلة.
كيف أقلل إجمالي الفائدة؟
المدة الأقصر أو السداد المبكر الجزئي يخفضان الفائدة بشكل كبير، لأنها تُحسب على الرصيد المتبقي. جرّب مدة أقصر لترى الفرق.